养老账本中信银行义乌分行助您“老有所依”

钱掌柜

近日，因家里老人生病住院，又加上老人年龄很大了，如何助老人安度晚年，就摆放在子女的面前？选择如何养老成为50-60岁数的人着重思考的问题：

日前中信银行义乌分行工作人员走访了义乌有特色的养老社区，养老院、医养结合老年中心、居家养老成为当前的基本选择，义乌已在各个乡镇都建有相关的养老机构，当前老人的养老有了选择的余地和较好的解决方案。但一想到即将面临退休的一代人，如何养老又成为自己的焦虑？！

要养老必须了解老年社会的基本信息、要养老必须了解老年人的未来和预期、要养老必须了解养老财务规划。

※老年社会的基本面：

我国人口老龄化步伐明显快于发达国家，更快于全世界，呈现出明显的未富先老、进程加快的特征。2000年我国进入老龄社会（65岁以上占比超7%），2021年进入深度老龄化社会（65岁以上占比超14%），预计2031年进入超老龄化社会（65岁以上占比超20%）。我国老年抚养比持续上升，据测算到2029年我国人口老年抚养比将达到27.4%，老年人抚养压力加大。我国政府主导的基本养老保险--第一支柱占比59%；企业年金和职业年金等补充养老保险--第二支柱占比40%；个人储备型和商业养老保险--第三支柱占比仅1%。

※养老核心问题：

养儿防老？担忧子女照顾不过来，独生子女可能要照顾4-6个老人，还要面临工作、生活、教育、医疗等诸多压力，并不十分可行。

买房养老？房地产发展面临瓶颈，不可能长期持续上涨。面临价值波动风险。

存钱养老？纯存款面临经济高速发展带来的通胀压力，如何存款或理财面临选择困惑。

2020年,清华大学发布的《国人养老准备报告》指出,超七成90后开始考虑养老,但真正付诸行动的还不到10%,也就是说,超九成90后未有具体财务规划。

※养老财务规划：

第一个问题：用来养老的钱要多少呢?

80.6%的未退休受访者认为,退休前所有的储蓄(包括各类投资和养老年金险保单等)应为目前年收入的10倍,才可以实现退休生活的目标。

第二个问题：养老的钱从何而来呢?

每个人心里都有几个小账本，什么钱、花在哪，分得清清楚楚，这就是“心里账户”。养老的“三笔钱”就可以分为“保证的钱+保值的钱+增值的钱”。保证的钱是“过日子的钱”，要满足基本生活需求，要保证流动性和安全性；保值的钱是“好日子的钱”，要保持购买力，有一定的刚需要求。增值的钱是“高品质日子的钱”，追求品质生活，有投资性要求。养老是针对未来的长期规则，需建立专款专用的理念，进行一个系统、长期的规划。

※养老财务规划的工具：养老账本。

养老账本是集合养老三大支柱和退休后服务等全生命周期养老相关功能，帮助客户规划养老储备“三笔钱”。解决“算不清、管不住、投不好”，实现线上化、便捷化、直观化，可直接展示个人养老总资产。

退休后基本生活支出=MAX（当前月收入水平*70%*退休后基本生活支出潜代率，城镇居民平均消费支出*养老水平对应系数）*（1+退休前支出增长率）计划退休年龄-当前年龄

构成：基本生活支出+医疗支出+养老院费用+养老社区费用+国内旅游费用+国外旅游费用

有了目标，就有了动力，回家马上好好规划…规划。其实，专业的事，让专业的人来做。如何您感兴趣，可详询中信银行义乌分行各网点的理财专家，中信老年“幸福+”俱乐部期待您的加入……